بطاقة الائتمان هي بطاقة مُصدرة من إحدى الجهات المُرخصة من مؤسسة النقد العربي السعودي تُمكّن حاملها محلياً ودولياً الحصول بشكل مُسبق على النقد أو السلع أو الخدمات من المؤسسات التجارية على أن يُسدد حامل البطاقة لاحقاً أو حسب الاتفاقية المبلغ المُستحق على البطاقة، وتوفر الجهات المُصدرة للبطاقات كافة المعلومات المُرتبطة ببطاقات الائتمان من خلال قنوات مُختلفة (الموقع الإلكتروني، الهاتف المجاني، الفروع)، وتقوم الجهات التي تصدر البطاقات (مثل المصارف) بالإجابة عن كافة الاستفسارات وتقديم استشارات ائتمانية بناءً على الوضع المالي للعميل، ولا يحق لأي جهة إصدار بطاقة ائتمان إلا بطلب موثّق.
إصدار البطاقات الائتمانية
يتم إصدار البطاقة بناءً على تقييم قدرة الوفاء بالالتزامات المُترتبة على الإصدار، وبما يتلاءم مع السياسة الائتمانية للجهة المصدرة ، وينبغي على الجهة المُصدرة إيضاح أسباب الرفض في حال حدوث ذلك خلال أسبوع من تاريخ الرفض، كما ينبغي على الجهة المصدرة تقديم رسائل توعوية وبرامج مجانية للتعليم المالي لحاملي البطاقات الائتمانية الجدد وقبل البدء بتنشيط بطاقة الائتمان، ولا يحق للجهة المُصدرة إضافة أو ربط بعض المميزات أو الخدمات للبطاقة مقابل رسوم وعمولات إضافية إلا بعد الحصول على موافقة حامل البطاقة الموثقة، وينبغي على الجهة عدم زيادة الحد الائتماني إلا بعد الحصول على طلب موثق من حامل البطاقة.
[قارن البطاقات الإئتمانية في السعودية]
التعثر عن السداد
في حال عدم تسديد المبلغ في التاريخ المحدد بكشف الحساب، فان الجهة المصدرة تقوم باحتساب عمولة تأخير في السداد، وفي حال تعثر حامل البطاقة عن تسديد المبالغ المستحقة على البطاقة للشهر الأول في موعدها المحدد سيتم تحديث السجل الائتماني لحامل البطاقة بحيث يعكس موقف العميل من التعثر لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) التي يتم تداولها بين كافة البنوك العاملة بالمملكة العربية السعودية، وبموجب ذلك ووفقاً للنظام المتبع لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) سيكون من الصعب على حامل البطاقة الحصول على أي تمويل أو تسهيلات ائتمانية من البنوك الأخرى العاملة بالسعودية، وسيتم تحديث السجل الائتماني للعميل عند قيامه بسداد المبالغ المتعثرة علماً بأن تحديث البيانات لا يعني بأي حال من الأحوال تعديل التاريخ الائتماني للعميل وإنما يعني فقط تحديث بسجل العميل الائتماني والتبليغ عن عملية السداد لدى البنك والشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة).
إيقاف حساب البطاقة
ينبغي على الجهة الإفصاح عن كافة الرسوم والعمولات المُرتبطة بالبطاقة التي تشمل على سبيل المثال لا الحصر (مُعدل النسبة السنوية، رسوم تأخر السداد، رسوم السحب النقدي، رسوم إصدار البطاقة، أي أتعاب مبدئية أو دورية متكررة)، وفي حال عدم سداد حامل البطاقة لثلاثة أقساط متتالية، وبعد قيام الجهة المُصدرة بإشعار حامل البطاقة مُسبقاً بالحد الأدنى الشهري المطلوب سداده، يحق للجهة المُصدرة إيقاف حساب البطاقة واعتباره مُتعثراً في السداد، ويبلغ الحد الأدنى الشهري المطلوب على حامل البطاقة سداده 5% من المبلغ المُستحق على حساب البطاقة من تاريخ صدور كشف الحساب الشهري.
إخلاء الطرف
يجب إصدار خطاب إخلاء الطرف ومنحه لحامل البطاقة بعد تلقي الجهة المُصدرة للبطاقة طلب حامل البطاقة الموثق بشأن إغلاق حساب البطاقة، وأقصى موعد لإصدار خطاب إخلاء الطرف هو 30 يوم عمل من تاريخ سداد كامل المبلغ المُستحق، وينبغي على الجهة المُصدرة تحديث سجل حامل البطاقة لدى شركة المعلومات الائتمانية المُرخصة في مدة أقصاها أسبوع من تاريخ إغلاق حساب البطاقة.
[مقالة ذات صلة: تعرف معنا على خطوات إخلاء طرف مع البنك في المملكة]
النظام الواجب تطبيقه لتسوية المنازعات
يخضع تفسير وتنفيذ أحكام وشروط اتفاقية بطاقة الائتمان وأية معاملة ناشئة عنها أياً كان إجرائها أو أطرافها لأحكام الأنظمة واللوائح السعودية، وتختص لجنة المنازعات المصرفية التابعة لمؤسسة النقد العربي السعودي بتسوية أي نزاع ينشأ بشأنها.
