توفر البنوك أنواعاً عديدة من الحسابات التي تخص الأفراد تتعدد أغراضها و أسماؤها لكن أبرزها ثلاثة هم:
• الحساب الجاري
• حساب التوفير( الإدخار)
• الوديعة لأجل
[قارن حسابات التوفير في السعودية | قارن الودائع لأجل في السعودية ]
و هذه الأخيرة قد تختلف تسميتها من بنك لاخر ( الودائع الثابتة ، حسابات الاستثمار) و سأخصص هذا المقال للتكلم عن حساب التوفير و حساب الوديعة لأجل و الفرق بينهما مع الأخذ بعين الاعتبار أن التعاملات المصرفية نوعان: التقليدي و الإسلامي (المتوافق مع أحكام الشريعة )، لذا بدلا من الفوائد أو الأرباح سأستخدم مصطلح “العوائد” .
[موضوعات متعلقة: هل الوقت ليس مناسبا للادخار في السعودية؟ | على الوافدين التوفير في السعودية لجني المكافآت]
حساب التوفير(الإدخار) :
هو حساب بنكي الغرض الأساسي منه الإدخار و تنمية الرصيد ، يمنح هذا الحساب العميل الفرصة لتحقيق عوائد جيدة و هو من دون تاريخ استحقاق على خلاف الإيداع لأجَل و يمكنك سحب المبالغ المالية من حساب توفيرك أو إيداعها في أي وقت. كما يمكنك أن تطلب كشف حساب عملياتك المالية و العوائد المكتسبة.
الخصائص:
• عوائد دورية تضاف إلى الحساب تسجل عادة كل ثلاث أو ست شهور
• مرونة في السحب و الإيداع
• غالبا لا يتطلب حداَ أدنى للحساب و بعض البنوك تطلب مبلغا بسيطا
• بطاقة صراف آلي و خدمات إلكترونية و هاتف مصرفي .
• ممكن فتح هذا الحساب بالريال أو بالعملات الأجنبية
• لا يعطى صاحبه دفتر شيكات إنما من الممكن أن تجري على الحساب أوامر الدفع
• هذا النوع من الحسابات هو المفضل في حالة فتح حساب توفير للأطفال والقصر لتأسيس برامج توفير لهم بواسطة أوصيائهم أو أولياء أمورهم.
حساب الوديعة لأجل (حساب الاستثمار)
حساب الوديعة لأجَل محدد هو حساب إيداع بمعدل عوائد تستحق خلال مدة زمنية ثابتة تمتد عادة من أسبوع إلى سنة أو أكثر. و لا يمكنك سحب أي مبلغ مالي قبل تاريخ الاستحقاق من دون تقديم إشعار مسبق كما قد يؤدي السحب المبكر إلى خسارة في العوائد إضافة إلى احتمال فرض عمولة سحب مبكر، وعند استحقاق الوديعة يمكن لمصرفك أن يجددها إضافة إلى العوائد المكتسبة أو يمكنك تحويلها إلى حساباتك الأخرى أو سحب كامل المبلغ.
الخصائص:
• عوائد أعلى من حساب التوفير، و عادة تزداد العوائد طرديا مع زيادة مدة ربط الوديعة و المبلغ المودع .
• يفتقد المرونة في السحب و الإيداع
• يتطلب حداً أدنى للحساب و هو أعلى بكثير من ذلك المطلوب لأجل فتح حساب التوفير
• لا يمنح بطاقة صراف آلي مرتبطة برصيده و لا يتمتع هذا الحساب بالخدمات المصرفية الالكترونية مثل الحساب الجاري أو التوفير
• ممكن فتحه بالريال أو العملات الأجنبية.
• فترات استثمار محددة بين أسبوع و شهروقد تصل إلى 3 سنوات حسب طلب العميل و بحسب طبيعة استثمارات البنك.
• إمكانية تجديد ربط المبلغ تلقائياً بتاريخ الاستحقاق مع العائد أو بدونه.
• يقدًّم هذا الحساب بأسماء و صيغ مختلفة بحسب توجه البنك و طريقة استثمار المبلغ.
المتطلبات و الوثائق المطلوبة لفتح الحسابين
• أن يكون عمر العميل أكثر من 18 سنة
• تقديم بطاقة أحوال للسعوديين، جواز سفر و/أو إقامة سارية المفعول لغير السعوديين
• تعبئة النموذج الخاص بفتح الحساب
