ما هي الأسباب وراء عدم قدرة العملاء على التحويل من بنك لآخر في السعودية؟
- تتسم المعاملات المصرفية في السعودية بكونها وظيفة معقدة تنطوي على العديد من الإجراءات والاتفاقيات بين أصحاب العمل والبنوك التي يتعاملون معها. من الممارسات الشائعة أن يكون لصاحب العمل جدول بالرواتب لدى البنك ويتم نقل جميع رواتب الموظفين لنفس البنك.
- للموظفين الحق في اختيار أي بنوك أخرى للتعامل معها؛ لكن نقل الرواتب يعتمد فقط على البنوك التي يتعامل معها صاحب العمل.
- معظم أصحاب العمل ليس لديهم مشكلة في نقل الرواتب لبنوك أخرى بناء على طلب من الموظفين لديه؛ لكن ذلك لا ينطبق على موظفي القطاع المصرفي.
- خدمات تمويل عديدة مثل (بطاقات السيارات / البطاقات الشخصية / الرهن العقاري / البطاقات الائتمانية) مقيدة بشرط تحويل الراتب، وغالباً ما يحتاج العملاء لتقديم خطاب إبراء ذمة مالية إلى صاحب العمل من أجل نقل رواتبهم إلى بنك آخر.
- تضع البنوك قيوداً فقط على هؤلاء العملاء الذين قد يكون عليهم ديون مستحقة، ويكون على العملاء التوقيع على سند إذني في وقت الاستفادة من التمويل (وثيقة ملزمة قانونياً) لضمان سداد المبلغ المتفق عليه للبنك في نهاية وقت الاستحقاق (أو قبل ذلك في حالة السداد المبكر).
[قارن التمويل الشخصي في السعودية | قارن الحسابات البنكية في السعودية]
هل يمكن للعملاء إعادة تمويل ديونهم؟
- عملاء التمويل الشخصي لديهم خياران فيما يتعلق بإعادة التمويل. وفقاً للوائح مؤسسة النقد العربي السعودي، فإن العملاء مؤهلون لإعادة التمويل بعد سداد 20٪ من رأس المال المقترض.
- خدمة Buyover للتمويل هي خدمة تقدمها معظم البنوك وتسمح للعملاء بإغلاق تمويلهم الحالي مع البنك الحالي والانتقال إلى بنك جديد.
- لدى مختلف البنوك مجموعة من المتطلبات التي تُستخدم لتحديد أهلية العميل للحصول على خدمة buyover (نقل الأموال) وقد تشمل الحد الأدنى للراتب، الحد الأدنى لمبلغ التمويل وقطاع العمل.
هل تغيرت قوانين وسياسات البنوك فيما يتعلق بالتحويل بين البنوك السعودية؟
- خدمة Buyover لم تقدَّم سابقا، وكان كثيراً ما يضطر العملاء إلى البقاء مع مصرفهم الحالي حتى انتهاء كامل مدة استحقاق التمويل.
- مع صدور لوائح التمويل الاستهلاكي الجديدة، كلفت مؤسسة النقد العربي السعودي البنوك بالعمل على مساعدة العملاء في طلبات التحويل بين البنوك.
- تشمل اللوائح أيضاً أوقات تحويل محددة وصارمة لهذه العملية، ويُطلب من البنوك مشاركة تقرير يحدد جميع الحالات التي اختار فيها العملاء إنهاء علاقتهم المصرفية والانتقال إلى بنك آخر مع مؤسسة النقد العربي السعودي في حينه.[ذو صلة: احصل على نقد للطوارئ بدون بطاقة الصراف في السعودية]
هل توفر مؤسسة النقد العربي السعودي حق التحويل بين البنوك للعملاء؟
- قررت مؤسسة النقد العربي السعودي أن لجميع العملاء الحق في الانتقال إلى بنك آخر إلا أن الشرط الرئيسي هو أن يتم تسوية جميع الديون للبنك القائم قبل التحويل.
ما هي الأسباب التي تجعل بعض العملاء يريدون أو يحتاجون إلى التحويل من بنك لآخر؟
هناك عوامل متعددة وراء هذا القرار لدى العملاء فيما يتعلق بخدمات التمويل الخاصة بهم والسبب الأكثر شيوعاً هو توافر معدلات ربح أفضل.
- حافز آخر يحمل العملاء على اتخاذ هذا القرار وهو توافر خدمات أفضل تمنح العملاء مرونة في التعامل مع أموالهم (مثل المدفوعات الموحدة، والخدمات المتعددة مع بنك واحد، الخ).
ما هي خطوات التحويل من بنك لآخر؟
- أولاً، يحتاج العميل إلى إيجاد المصرف الآخر الذي هو على استعداد لنقل أمواله القائمة إليه.
- ثانياً، على العميل إبلاغ مصرفه الحالي عن رغبته في التحويل.
- ثالثاً، على العميل التأكد من أن جميع الديون مع مصرفه الحالي تمت تسويتها. في بعض الحالات، يصدر البنك الجديد شيك إداري بالمبلغ المطلوب لتسوية جميع الديون مع البنك الحالي؛ عند تلقي تأكيدا بتسوية الديون، يمكن نقل مستحقات العميل إلى البنك الجديد.
- مطلوب من العميل أن يقدم “خطاب إخلاء المسؤولية” إلى البنك الجديد بعد إغلاق ديونه (سواء الشخصية / ديون السيارة / الرهن العقاري… الخ). هذا الخطاب، مع شرط نقل الراتب الأول من صاحب العمل هما من المتطلبات الرئيسية لتبديل البنوك.
- أخيراً، وفي معظم الحالات، يلتزم العملاء بإعادة تعيين رواتبهم لدى البنك الجديد من أجل الحصول على تمويل جديد. كما هو الحال مع خدمة buyover (نقل المالية)، سيقوم البنك الجديد بشراء ديون العميل الحالية ونقلها إلى خاصته، وسيكون العميل قادرا على الوصول إلى صافي النقد بعد أن يتلقى البنك الراتب الأول للعميل.
